中国建设银行在官方微信上宣传其新贷款产品。
福州新闻网12月22日讯(记者秋凌)互联网金融让一向强势的传统银行坐不住了，纷纷推陈出新以博取关注。日前，中国建设银行在官方微信上，以“马上停，马上贷”为卖点宣传其新推出的贷款新产品，宣称是“国内首家推出真正意义上的网贷银行”。然而，21日，市民齐女士在微信朋友圈转发了该文，并发声。业务门槛高，体验后她的朋友没有一个符合贷款条件的。据记者调查，该产品作为线上即时小额贷款业务，只针对银行认可的优质客户，受益人较少；此外，贷款获批后，还普遍存在银行监管“鞭长莫及”的问题。
业务门槛高，大部分人没资格。
消费者质疑建行在博取“噱头”
据市民齐女士介绍，她19日在微信朋友圈看到有人转发中国建设银行推出的“快捷E贷”广告，被“快捷、简单、方便”等字样吸引。回到家，她用电脑登录了个人网银进行体验。“我刚选了我的地址，福建福州，页面提示这个产品暂时不能满足客户的贷款需求。建议了解一下银行的其他线下个贷产品。”齐女士告诉记者，她也把这个消息告诉了周围的朋友，让他们去试试。十几个朋友体验后，结果和齐女士一样。
“宣传的时候强调快捷方便，却没有提示有门槛，更何况门槛还不低。”齐女士说，银行这样宣传不合适吗？
21日，记者登录中国建设银行官网，进入个人网银系统。发现“快E贷”面向25岁至60岁(含)信用良好的客户。贷款金额从1000元到5万元不等，贷款期限最长可达12个月。如果符合要求，只需填写贷款金额和期限，提交后即可实时得到贷款结果，在线确认后即可签约。
贷款的条件是什么？建行在页面上表示，除了年龄和地域限制(中国居民，不含港澳台)，还要求持有建行的个人金融资产(包括存款、理财产品等。)或者有未结清的建行个人住房贷款。
福建省理财师协会副会长汤唯也告诉记者，他组织了近50个朋友和客户进行体验，只有两个符合要求，可见这项业务的目标群体非常有限。
齐女士说，建行推出这款小额贷款产品，本来应该是针对绝大多数普通客户的，但现在大部分真正有需求的人都享受不到服务。看来这是一个“噱头”。
21日，记者致电中国建设银行客服电话。经过查询，工作人员告诉记者，目前没有明文规定，个人资产必须达到多少才符合要求，由系统自动识别。
22日下午，中国建设银行福建省分行相关人士回应称，该产品是根据客户在该行的存量资产、信用状况等综合因素来决定是否授信及授信额度，由建行风险评估系统自动审批。“目前已有客户通过建行网上银行成功办理该产品进行网上消费。”
贷款审批时还普遍存在“监管鞭长莫及”的问题。
2010年2月20日，银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，旨在规范两类贷款业务，加强贷款审慎管理。其中，除信用卡透支外，《个人贷款管理办法》明确规定，银行不得发放无特定用途的个人贷款。
在中国建设银行的宣传中，这种新产品不同于传统的柜台签约，不需要交材料填信息，可以在网上自行办理。而且审核通过后，贷款可以网购，刷卡，转账。这是否意味着建行违反了相关规定，不需要明确贷款用途？
建设银行福建省分行在22日下午的回应中称，“本产品严格采用委托支付方式，将贷款资金直接支付给借款人的合同交易对手。”
福建省理财师协会副会长汤唯分析，中国建设银行作为大型国有银行之一，在推出新业务以满足市场需求之前，肯定会规避政策风险。“随着互联网金融的快速发展，也会出现一些监管滞后的情况。在风险可控的状态下，银行的创新服务也是变相放松监管。”
事实上，即使贷款资金流向第三方账户，客户也可以通过支付一定比例的“劳务费”，在市场上通过担保公司或个人将贷款资金转回自己的账户，用于其他不合规的用途。
福州一家小型担保借贷公司的负责人陈先生告诉记者，之前另一家大型国有银行也推出过类似产品，很多人蜂拥而至。有的人贷完款就消失了，造成大量坏账。过了一段时间，生意彻底暂停了。重开后，90%以上的普通客户无法申请。
汤唯表示，银行在监管方面普遍存在“鞭长莫及”的问题。“事实上，银行不可能跟踪每一笔钱的实际用途。他们只需要控制好风险，按期收到本息，这样收益就覆盖了风险，流量问题他们就很难顾及了。”
网民“无情的风”说，银行推出新的贷款产品，要有明确的定位和明确的受众。但由于互联网审批模式，在快速的同时，也不可避免地存在风险、监控等矛盾。这样的产品最终只能流于形式，成为“鸡肋”。
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