《移动支付网》作者简:数字人民币的应用场景已经从一般场景扩展到需要智能合约支持的特殊领域。据移动支付网了解，数字人民币已经应用到贷款领域。随着运营机构的推广，数字人民币贷款已在多个试点地区应用，特别是自2022年6月以来。
公司贷、农贷、个人贷、数字人民币都有涉及。
公司贷款案例:
2022年6月，常熟农商银行以数字人民币形式向苏州奥体设施工程有限公司发放40万元商业贷款，这是常熟首笔数字人民币普惠贷款。
2022年6月，中国银行吴中支行向苏州领跑汽车销售服务有限公司发放7.4万元数字人民币汽车分期贷款，这是苏州该领域首笔数字人民币贷款。
2022年6月，中国农业银行苏州姑苏支行以数字人民币形式向红蚂蚁装饰集团发放家装分期贷款70万元，实现了全国首单数字人民币家装分期贷款业务。
2022年6月28日，建行苏州高新技术产业开发区支行向苏州拓达海科跨境电商科技有限公司发放300万元数字人民币普惠贷款，这是国内首笔跨境电商数字人民币贷款。
2022年6月21日，厦门市思明区财政局在中国建设银行厦门分行的支持下，以数字人民币形式向厦门吕夏国际旅行社有限公司拨付贷款贴息资金，实现了福建省首笔财政贴息业务。操作流程是建行厦门分行为公司开通数字人民币企业钱包，思明区财政局发送资金支付指令，建行再将资金转入公司钱包。
2022年6月21日，工行在苏州常熟支行向捷豹路虎推出80万元数字人民币供应链贷款，实现了国内首笔汽车领域数字人民币供应链业务。
2022年6月14日，中国农业银行苏州新区支行向苏州和丰工业设备有限公司发放数字人民币普惠贷款500万元..一部分作为货款支付给上游供应商，另一部分从公司的企业数字人民币账户支付给员工的个人数字人民币账户。据悉，这是国内首笔数字化人民币普惠贷款代发工资业务。银行将数字人民币普惠贷款应用到员工工资发放领域，也为企业节省了手续费。
2022年6月14日，中国农业银行吴中支行向吴中区付逸合成革厂发放数字人民币贷款600万元，填补了数字人民币在该地区普惠贷款领域应用的空 white。
2022年6月7日，中国农业银行苏州太仓分行以数字人民币形式向太仓易通新材料科技有限公司发放150万元普惠贷款，这是国内银行发放的首笔数字人民币普惠贷款，实现了数字人民币应用的首次突破，也是帮助企业脱困的创新尝试。
据悉，银行向企业发放贷款后，企业可以通过数字人民币企业钱包中的支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的钱。
2022年6月，厦门诚泰小额贷款有限公司通过厦门建行向同安工业区某塑料制品企业发放数字人民币贷款9万元。该笔贷款实现了厦门小额贷款行业数字人民币贷款的“零突破”，也成为福建省小额贷款公司首笔数字人民币贷款。
2022年5月，苏州相城金融控股(集团)有限公司旗下苏州相城科技小额贷款有限公司(简称“相城支行贷”)与工行苏州分行合作，完成了数字人民币在人才专项贷款场景下的试点应用。
相城区某新材料企业获得相城支行30万元人才专项贷款。该贷款通过工行发放给大众数字人民币，实现了国内首笔数字人民币人才扶持贷款，进一步拓展了数字人民币在金融融资细分领域的创新应用。
2022年4月，山东郭盛小额贷款有限公司(以下简称“郭盛小额贷款”)与工行青岛分行合作，完成数字人民币在线小额贷款场景试点应用。青岛某酒店管理企业从郭盛小贷获得贷款5万元。据悉，客户可以通过郭盛小贷渠道和工行电子支付平台进行数字人民币还款。
三个农村贷款案例:
近日，太仓资产管理集团旗下太仓娄江农村小额贷款有限公司依托中行成功运用数字人民币，向苏州恩喜悦金属材料有限公司发放50万元贷款，这是太仓首笔数字人民币“三农”贷款。
2022年6月30日，江苏银行苏州分行向苏州相城区冯梦龙村一农户发放数字人民币形式的“圆梦宝”贷款110万元，这是商业银行在全国首笔数字人民币三农贷款。据悉，“圆梦宝”是江苏银行面向苏州新型农业经营主体和农户经营者的数字化人民币三农产品，最高额度为200万元。贷款以数字人民币的形式发放到农民的钱包，也可以与农民的“卡片式”硬钱包挂钩。
2022年6月21日，小贷公司鑫鑫农贷向一蟹农发放贷款5万元，惠农。依托中国银行加载的智能合约，按照设定的资金用途，将数字人民币交易到上游饲料供应商的数字人民币钱包。这是国内首笔小额贷款公司发放的数字惠农人民币贷款。
个人贷款案例:
近日，中国银行余杭支行携手华英小额贷款有限公司，完成数字人民币在线小额贷款场景试点应用。后者向自然人发放了一笔2万元的数字人民币小额贷款，这是杭州金融机构小额贷款场景下数字人民币的首次闭环应用。据悉，客户可以以数字人民币的形式返还到华映小贷企业数字钱包。
无独有偶，邮储银行与中邮消费金融有限公司近日也在广州推出了数字人民币消费贷款场景，并成功发放首笔“邮到你贷”个人消费贷款。客户可登录邮储银行手机银行，点击“贷款-邮寄您的贷款”进行全程网贷申请。审核通过后，中邮消费金融通过数字人民币实时向客户个人钱包发放贷款。客户也可以使用数字人民币进行还款。
据悉，邮储银行广州分行还将支持数字人民币红包叠加、“邮你贷”免息券活动。
2022年5月，厦门住房公积金中心联合建设银行厦门分行推出住房公积金贷款申请场景。5月26日，住房公积金中心向卖方数字人民币归集账户成功发放首笔数字人民币住房公积金贷款44万元，为全国数字人民币住房公积金贷款场景下的首次申请。此前，数字人民币在住房公积金领域的应用主要是存取款。
此外，在上述郭盛小贷的案例中，一位青岛市民同时也收到了企业发放的个人消费贷款。
特殊情况:
2021年8月20日，深圳工行与捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)合作，在消费贷款领域推进数字人民币试点。试点当天，一位消费者在与捷信合作的线下门店，选择通过捷信分期购买一款智能手机。
值得注意的是，消费者申请消费贷款成功后，捷信通过数字人民币直接将贷款金额支付到商家的数字人民币企业钱包。也就是说，表面上是消费者申请贷款，实际上遵循的是数字人民币B2B交易流程。
据悉，捷信将加大与深圳工行在数字人民币方面的深度合作，开放更多试点，并拓展到线上消费场景，支持客户用数字人民币还款。
数字人民币在贷款领域的应用可能会“惠及”多方。
移动支付网认为，在贷款领域使用数字人民币，不仅是拓展应用场景，也是“惠及”多方的一种方式。
数字人民币贷款流通效率高，可以实现全流程在线，也符合银行或小贷公司数字化转型的趋势。
对于贷款主体(包括中小企业和普通消费者)来说，除了网贷申请的便捷性，数字人民币账户的松耦合特性使得一些有贷款需求但没有银行账户的特殊群体也可以申请贷款。
数字人民币是“支付即结算”，所以贷款可以快速到账，有迫切需求的贷款主体可以及时进行资金周转。而且贷款主体支付的数字人民币也是实时到账，对收款方不会产生任何交易费用。
对于银行而言，通过数字人民币，可以更便捷、更低成本地触达有贷款需求的客户，增强普惠金融的可获得性。数字人民币的“可控匿名”可以保证信贷资金的闭环流通和真实使用。支持加载智能合约的数字人民币，可能会给贷款领域带来新的可能，比如针对一些特殊的贷款人或领域，确保贷款资金不被用于非法或不可控的场景。
对于小贷公司来说，可能省去原来通过第三方渠道产生的手续，有望实现贷款资金的精准发放。
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