又一家上市网贷平台被查！
《国际金融报》记者近日独家获悉，何新电子商务有限公司(“信用”平台)、何新财富管理有限公司(以下简称“何新财富”)涉嫌非法吸收公众存款，被多地公安机关立案调查。
北朝经侦局何新案专案组民警王兴表示，“信贷”平台存在汇集投资人资金进行错配再分配的行为，构成涉嫌非法吸收公众存款罪。目前，该笔信贷已正式立案调查，第三方正在穿透信贷的银行流水。接下来会进一步调查借款人和信贷平台是否有关联，是否私下约定。
被誉为“纳斯达克中国互金第一股”的信贷，于2017年11月3日在美国纳斯达克成功上市(股票代码:HX)。上市以来，一直有信用方面的麻烦。2019年初，a 空 organization的BonitasResearch指出其造假。2019年底，由于股价持续跌破1美元，加上信用，收到纳斯达克退市警告函。截至2020年7月29日收盘，和信贷股价为0.77美元。
官网披露的数据显示，截至2020年6月30日，信用贷款总额211.99亿元，贷款余额59.09亿元。目前贷款人72703人，借款人137081人。
一个
疑似不吸烟被调查
苏州市公安局工业园区分局出具的立案决定书显示，“何新财富管理有限公司苏州分公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查”。
今年4月底，该信贷负责人对《国际金融报》记者表示，“2019年11月以来，由于借款人逾期情况加重，出现了逾期还款的情况。目前需要兑付的金额在60亿元左右，我们一直在想办法通过各种方式加快兑付进程。”
当时(2019年11月12日)，和信贷以现场消息的形式向部分出借人发出通知，称自2019年11月18日起，由于第三方支付公司的原因，暂时关闭还款通道，导致部分出借人延迟付款。预计影响时间在一个月左右。
由于无法正常兑付，出借人多次与债权方沟通，希望出具债权的兑付方案，但一直不明确，于是有出借人向当地公安报案。经过初步了解，信贷总部所在地北京朝阳经侦局最先对信贷进行调查。
据授信人介绍，北京市朝阳区公安分局经侦大队于2019年12月6日以涉嫌“非法吸收公众存款罪”对授信进行立案调查，案号为[2019] 50677。据办案民警介绍，信贷存在资金池，已涉嫌违法，因此立案调查。
根据记者掌握的多段录音，北朝经侦局何新案件专案组王兴警官多次向该信贷出借人介绍案情，并明确表示已对该信贷线上线下平台进行正式调查。王警官说，涉案金额不小，有资金池授信，资金池的钱都定向到私人账户。如果没有资金池，就是点对点借贷，连“不吸”都不够。
王警官表示，从目前的情况来看，信贷的对象没有问题，也没有集资诈骗的倾向。正在渗透有信用的银行流水，进一步调查借款人与信用平台是否有关联，是否私下约定，是否构成自负盈亏和欺诈。
《国际金融报》记者近日独家获悉，信贷额度下的财富平台和信托财富也被调查。苏州市公安局工业园区分局出具的立案决定书显示，“何新财富管理有限公司苏州分公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查”。苏州工业园区分局警官向《国际金融报》记者证实:“案件已经立案侦查，我们这边目前负责苏州分局的调查，后续还要看北京总部的要求。”
此外，记者还了解到，今年4月，武汉市公安局武昌分局东亭派出所也受理了“何新财富管理有限公司武汉公司非法吸收公众存款案”。但记者了解到，武汉东亭派出所并未对何新财富武汉公司立案调查。东亭派出所警官告诉《国际金融报》记者，“协商好的比例退款，已经退回了几千万”。
信用平台和何新财富因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关调查，信用方面没有正面回应。与信贷媒体有联系的人士告诉《国际金融报》记者，“我们不负责财富，具体情况真的不清楚。”
2
六分之五的借款人未能正常偿还贷款。
目前有六分之一的借款人在正常还款(可以主动赚钱)，六分之五无法正常还款。由于疫情等原因，实际逾期率较高，已支付款项。
官网介绍，和信贷由何新电子商务有限公司运营，该公司持有安晓波94.99%的股份，实缴注册资本10亿元。是专注于消费金融的点对点借贷中的信息中介服务平台。2017年11月3日，和信贷正式在纳斯达克证券交易所上市，股票代码为HX。何新财富是何新独立运营的第三方财富管理咨询服务平台。
根据信贷披露的数据，截至2020年6月30日，信贷匹配的贷款总额为211.99亿元，贷款余额为59.09亿元，贷款余额为137144，利息余额为6亿元，累计赔付金额为9277，累计赔付金额为6.04亿元。目前贷款人72703人，借款人137081人。
信贷人士对《国际金融报》记者表示，自2019年11月无法正常支付以来，信贷只按比例支付了到期项目本金，不支付利息，尚未到期的项目根本不支付。目前日支付比例在0.6%左右。以此估算，每天的支付金额只有几十万元，不到贷款余额的十分之一。
对此，信贷方回复称，“2019年11月以来，因借款人逾期情况加重，出现逾期付款。目前需要兑付的金额在60亿元左右，我们一直在想办法通过各种方式加快兑付进程。”
王警官还表示，通过信贷平台发放的款项中，约有六分之一仍在正常还款。也就是说，六分之一的借款人是正常还款，另外五分之一是不正常还款或者不还款。
信贷控制人安小波也告诉贷款人，“目前借款人有六分之一正常还款(可以主动赚钱)，六分之五不能正常还款。由于疫情等各种原因，实际逾期率较高，已支付款项。”该数据与贷款人从北京市朝阳区经侦局案件专案组王警官处了解到的情况一致。
为了维持支付，多方以信用帮助和打击“逃废债”。信贷方面，截至目前，信贷已经上报了几批逾期数据，其中一部分是北京市相关财政部门上报的。信贷和信贷目前正在积极对接央行征信。据悉，2019年12月10日至2020年4月16日，信贷发布了9批逾期借款人名单，共计45694人，24.98亿元。
王警官说，刑事机关是干涉不了民间“老赖”的。目前立案侦查阶段还没有到需要公安机关挽回损失的地步，也没有采取硬性措施限制公司人员的自由。之所以没有采取硬措施，是因为如果只是抓人，多多少少不退还投资人的钱，是没有意义的。核心是把钱还给贷款人。下一步也将最大限度地督促和调整赎回措施，给投资者一个合理的答复。
三
股价和业绩双双下跌，收到退市警告。
财报显示，截至2019年9月30日的6个月(即2020财年上半年)的信贷和贷款净收入为950万美元，比上一财年(2019财年)同期的5530万美元下降82.9%。
并且信用平台陷入逾期不还被调查，上市公司也濒临“退市”。2019年12月，和信贷(Nasdaq: HX)收到纳斯达克股票市场的通函，其中提到，信贷和美国存托股票(ADS)在过去连续30个交易日的收盘价低于1美元，未能达到纳斯达克股票上市规则规定的1美元最低标准。
根据纳斯达克上市规则，信用和信贷有180天的宽限期，即在2020年6月15日之前，如果信用和ADS的收盘价连续10个交易日能够达到或超过1美元，将被视为重新符合上述纳斯达克上市规则的要求。
然而，如果信贷和贷款在2020年6月15日之前不能再次满足纳斯达克上市规则的要求，它们可能有资格获得额外的时间来重新合规，否则它们可能面临从交易所退市的风险。
Credit and loan已经表示，他们符合所有其他纳斯达克连续上市标准，纳斯达克的这一通知不会影响credit and loan的业务运营或证券交易委员会的报告要求。
记者注意到，2020年5月28日，和信贷的股价达到1.42美元，并在几个交易日内保持在1美元以上，之后逐渐下跌。
Wind数据显示，截至美国东部时间2020年7月29日收盘，信用报告为0.77美元，单日下跌2.53%，股价已连续多日低于1美元，较IPO发行价下跌超过90%。
对于持续低迷的股价和信贷，我向《国际金融报》记者表示，“2019年以来，由于市场环境的波动和行业的不确定性，公司股价出现了一定程度的波动，但公司始终坚守合规底线。我们的政策是不评论股价，但公司会继续关注股价的变化。长期来看，公司股价会不错。”
股价持续下跌，业绩不尽如人意。财报显示，截至2019年9月30日的6个月(即2020财年上半年)的信用贷款净收入为950万美元，较上一财年(2019财年)同期的5530万美元下降82.9%；信贷和贷款净损失为1760万美元，上一财年同期净利润为1230万美元。和信贷在财报中表示，减少的主要原因是信贷市场推动的信用贷款额大幅减少。
截至2019年9月30日止六个月，以信贷方式促成的贷款总额为4180万美元，较2019财年同期的48120万美元同比减少90.9%。信贷方面表示，行业监管对投资者和行业产生了负面影响，导致贷款投入减少。
记者还注意到，2019年初，doing 空的公司BonitasResearch发布了一份名为“信用=欺诈”的报告，声称信用和信贷利用伪造的财务报表进行有预谋的欺诈，以从美国投资者的口袋中取出现金，并转移到中国的内部人士手中。
四
押宝电商自救被指收割投资人。
在贷款人看来，小白买买“把贷款人变成合伙人”的模式也是在变相“收割”他们。出借人与小白买买客服的对话显示，小白买买客服仍在诱导投资者低价转让债权。
和信贷也进行了一系列“自救”措施。网贷业务停止正常支付后，何新公司尝试向助贷和小额贷款转型，但收效甚微。
据王警官说，公司继续销售一些在线保险和私募基金。“因为有的私募基金已经取得合法的销售牌照，刚立案的时候就已经申请了。”
目前，何新公司正押注电子商务来“自救”。何新数码科技有限公司此前推出了一款电商购物返利APP锦鲤鱼口袋，但因为“平台业务调整”，于2020年6月25日停止运营。此后，和信贷推出了债权转让市场和方舟优品商城。
但出借人指出，信用推出的债权转让市场和方舟优品商城的“收割”方式极其恶劣。“债权被降级2-3倍，利息视为自动放弃”。“方舟优品商城大部分商品需要以现金积分(债权本金)的形式购买，很多商品的公平市场价与需要支付的现金金额基本相同，这意味着债权本金相当于以零支付的形式被抵消”。
“方舟优品商城名义上是第三方公司运营。从表面上看，它与何新没有直接关系。然而，通过工商登记，该公司的原办公地址与何新公司相同。债权转让商城上线后，变更了地址，增加了各种商品的经营范围。而且商城的商品并非如平台所宣称的来自借款人的抵债商品，而是通过竞价获得的多个供货渠道。”贷款人说。
此外，4月25日，和信贷推出了自营电子商务平台APP小白买买。根据公告，向待收本息大于0元的投资用户注册小白buy buy后，小白buy buy可自动获得合伙人身份。普通用户通过小白buy buy自行购买或邀请好友购物后，可获得商品售价的2%至5%作为佣金奖励。获得合作伙伴身份的信用用户，通过小白buy buy自行购买或邀请好友购物后，可获得基础佣金奖励的2%至5%，以及商品售价的10%至50%作为专属佣金奖励。信用用户获得的佣金奖励将全部支付到用户的信用账户，专项用于提高用户的本息还款速度。
同时，何新集团设立加速支付基金，将小白buy buy所有用户(包括非信用用户)购销商品毛利的20%用于提高所有信用用户(包括使用小白buy buy和不使用小白buy buy的信用用户)的本息支付速度。
和信贷回应称，“方舟商城是由信贷和某第三方合作伙伴推出的，服务由某第三方合作商城提供。信用平台债转股市场由投资人自主定价、自由交易，平台限定最低折扣7折；相关协议也是自愿签署的，不存在强制执行的情况。”
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