2018-06-07 07:18 |浙江新闻客户端|记者吴潘吉娜
本来只是业务资金周转，借了3万，短短一年居然欠了800万；本来只借了1500元应急，最后却欠了20多万...这些奇怪的经历都是真实案例，因为都是“套路”。
近期，多地频繁曝光的“套路贷”案件引起社会广泛关注。公安部等四部门联合发布通知规范民间借贷。台州市在我省率先建立“职业放贷人名录”并向社会公布，严格规范了职业放贷人利用诉讼程序将非法利益合法化的行为，起到了良好的震慑作用。
一马当先，破获亿元大案
6月2日，200多名犯罪嫌疑人被台州警方从福建押解回温岭。至此，一个特大“网络套路贷”犯罪团伙被一举摧毁。该案涉案金额上亿元，受害者上千人，是我省有史以来破获的最大一起“套路贷”案件。
直到破案，温岭女孩小林的“噩梦”才被惊醒。今年2月中下旬，小林收到了一条小额贷款的营销短信。正好刚离校的小伙子急需1500元，她就点开了短信里的链接。
小林说名义贷款1500元，实际只还了1100元，因为对方说要扣利息，借条上的金额要3000元，还款期限5天，逾期费每小时500元。网贷公司还拿走了小林的微信、支付宝账号和手机通讯录信息。
5天后，小林未能及时还款，“热心”的网贷公司向她推荐了其他网贷公司，以拆东墙补西墙的方式暂时“平衡账户”。截至3月16日，小林已向60家网贷平台借款，本息超过8万元，虚增借条上的金额20多万元。网贷公司在还款数万元后，继续以“呼死你”软件的方式，逼迫小林偿还虚增的本息和逾期费。
绝望中，小林报了警。温岭警方随后成立专案组，根据小林提供的各种信息调查后，线索指向福建某公司。表面上这是一家有据可查的网络小额贷款服务公司，背地里却是一家“套路贷”公司。
警方调查发现，这家公司分工明确，有专人负责电话营销、放贷、催款。他们还放出了这样的标语:“借800元，还别墅”。
类似案件之前在省内很多地方也屡有发生。今年4月，杭州警方破获的多起“套路贷”案件中，有的受害人只借了3万元，短短一年就被“套路”变成了800万元，还有的受害人参与讨债。
彻查，别让套路得逞。
印钞和高利贷不足以形容非法“套路贷”的恐怖。
天台法院近日向当地公安移送了一起“套路贷”案件。本案中，被告人毛向杨借款10万元。杨在同意借款的同时，提出了三点要求:要写借条20万，其中10万要拍照后当场收回，要签订抵押借款合同，提供不动产产权证。如果不能提供产权证，杨就帮他找人做假证。完成这些要求后，毛借了钱。
后杨某持借款借条、抵押借款合同、不动产权属证书向天台法院提起诉讼，要求毛某偿还本金20万元及违约金。
天台法院核实涉案房地产权证系伪造，裁定驳回原告起诉，并将案件移送公安机关侦查。
天台法院速裁庭庭长洪炜告诉记者，在审理过程中，法官发现贷款人完全按照司法程序完善证据链，从一开始就保留了银行流水、签署的借条、公证文书等有利证据。
记者注意到，在职业放贷人眼中，诉讼成了他们追讨贷款的工具，通过诉讼将非法获利模式“漂白”为合法，利用司法强制的特点达到非法牟取暴利的目的。
“由于借款人资金紧张，为了尽快获得资金，往往会不顾一切风险，甚至签订一些明显与事实不符的协议，因此在证据层面没有优势。”椒江法院胶南法庭庭长宋琳多年来一直审理此类案件。他认为，诉讼就是证据，受害人往往拿不出是套路的证据。被“套路贷”团伙起诉后，受害人可能得不到法律支持，很多借款人选择不出庭，这反过来增加了法院取证和查明事实的难度。
戴上“紧箍”规范民间借贷
作为原告的出借人频繁出现在民间借贷中，被法院称为“职业出借人”。如何给这些职业放贷人戴上“紧箍咒”，打击“套路贷”行为？
今年2月，玉环法院在全省率先出台《关于建立专业出借人名录的实施意见》，连续两期发布《专业出借人名录》，累计87人次。还从审判执行等六个方面对职业放贷人进行了严格规范，起到了良好的震慑作用。
意见很明确。在本院前三年至统计截止日期间，同一或相关原告在本院民事诉讼中涉及20起以上民间借贷诉讼(含诉前调解)，或同一年度内涉及10起以上民间借贷诉讼，均被列入“职业出借人名录”。同时，将累计标的额在100万元以上的原告名单抄送市委政法委、市人民银行、市场监督管理局等相关部门。
截至5月底，名单上的人向法院申请撤诉的案件有111件，民间借贷受案量也明显下降。
这种做法随后在台州各地推广。台州中院和9个基层法院建立了“专业出借人名录”。在实现全市法院数据共享的同时，积极向上级法院和相关部门呼吁，建立针对职业放贷人的联合惩戒机制，进一步维护社会公平正义。
台州中院研究室主任庞伟表示，高息借贷案件高发的一个重要原因是相关法律空 white。要从根源上解决问题，必须从刑法、民法、行政法三个方面入手，完善相关立法。对于情节严重的职业放贷人，可以在刑法中增设高利放贷罪；在民法上可以明确，如果利率超过一定的比率，法院可以通过民事制裁收取支付的利息，并按照贷款金额的一定比例对贷款人处以罚款；行政法上授权公安或金融监管机构调查执法处罚权，将高息贷款纳入行政监管范围。
(胡刘吴冶于对本文亦有贡献)
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