很多客户自己去上班，但是前几年贷款买房，利率一般在6%~7%左右。很多客户想做商业抵押贷款，那么怎么借呢？
说到这里，很多人会想到我一个工人怎么办理经营性贷款。因为银行按揭贷款分为消费按揭和经营按揭，但是，经营按揭利率是最低的。所以很多客户都有这个想法，但是很担心，不知道怎么操作。
另外，我从来不认为不是投资人的人会申请商业贷款。
安于现状，不自寻烦恼。
这是大多数人。没有财务思维，完全没有成本计算。
当然，好处是不用担心。
然而，5.6%的抵押贷款转化为3.8%的经营贷款。贷款500万，每年利息少近10万，你真的没兴趣吗？
今天就不多说了，先不去品。来点干货，给大家讲讲办理商贷前的规划。
经营性贷款的利率主要取决于贷前的规划。
经营贷款最重要的是营业执照。
营业执照是经营贷款最基本的门槛。没有营业执照，基本没有好的贷款产品。
当你是一个工人，想做商业贷款的时候，真的会有很多人说这个不行，那个不行。真的，人的普遍性就是看不到身边的人比他优秀。但是，当你不去做的时候，你会发现身边很多人都是在不经意间自己做的。毕竟每个银行的产品都不一样。有的银行用现在的牌照就可以办，有的银行需要半年甚至更长时间的牌照，而你没有牌照。你是怎么操作的？个人建议这种事情还是交给专业人士去做，因为贷款是一个工程工种，不仅要负责贷前的审查，还涉及到贷后的管理。并不是说你贷款完了就没有后续了，银行后期也需要你的贷款使用证明，所以我们会告诉你，这些材料后期都会发给每个客户。
银行看营业执照主要看注册时间，地址，税务。
其中，个体企业的注册时间最为重要。
新注册，持有6个月和持有12个月，你可以选择的产品完全不一样。
尤其是房产证是新的，新登记营业执照3.9%的利率只能用一年；持有12个月的，10年可以实现3.7%的利率。
然后是注册地址。武汉有一些区的地址被银行列入黑名单，因为它们都已经腐烂了。
只要公司地址在这些地方，银行是不会给贷款的。
最后是税收。其实大部分银行只需要有操作的痕迹就可以了。换句话说，员工的社保或个税通常是附在企业身上的。
对于新注册的公司，最好选择五金、贸易或科技类企业。
其次，是个人信用。
除了传统认知中“连续三次”的逾期记录，查询次数其实同样重要。
很多人喜欢在网上测试小额贷款的额度，以为只要不取钱就不会有问题。
其实只要你点击测试，就会进入征信系统，计入查询次数。
而且频繁的查询会让银行系统直接判断这个人是缺钱的高风险客户，否则不会四处寻找贷款。
同理，借钱的时候最好不要去多家银行借小笔。
很多人喜欢10万，分五家银行，每家2万，觉得只从每家银行借2万，对自己影响好像小一些。
其实不然。对于银行来说，800万以下并不是一笔大数目，但是向多家银行借小额贷款就是一种不良表现。
因此，在办理经营性贷款前，最好将多个小额债务整合为一个；
其次，不要乱查征信，不要到处申请贷款额度；
最后，不要申请小额贷款。网贷平台属于银行的竞争对手。
最后是流水，其实没什么好说的。
如果有对公账户的报税流程，那么银行产品基本都是随意选择的；但是，我不想交税收成本，大部分银行也认可私人账户的流水。
贷款其实是一个规划的过程。
提前准备好公司，提前维护好征信，提前把多笔小额债务转换成一笔债务。
凡事预则立，不预则废。
只要提前做好准备，大家都可以成功向银行申请到较低的贷款利率。
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