“几分钟的时间，50万的贷款通过了审批，当天就可以取款。如果贷款没有这么快，公司的订单就不能及时完成。”7月28日，武汉宇成包装材料有限公司负责人常说。最近他有一笔需要急用的原料货款订单，但是销售款还没到。他通过湖北银行“税易贷”的快速融资解决了燃眉之急。
银行不用跑一次，不用等一天。小微企业可以在手机上获得贷款。这来自于湖北银行正在全省推广的“301服务模式”。通过与征信、税务、工商等数据对接，基于数据征信平台为小微企业提供“三分钟贷款申请、零人工干预、一键提款”。纯信用贷款服务，让小微贷款跑得更快。
小微企业不到3分钟就获得了贷款。“直接在手机上申请，只花了几分钟，26万元贷款就到了。”在宜昌三峡物流园经营一家货运公司的小微企业主黄小容高兴地说。
黄小容从事物流运输行业多年，经营一直比较稳定。今年上半年，他抓住经济振兴的机遇，扩大了经营规模，增加了两个营业网点，购买了三辆新卡车。一时间，大额投资让公司现金流吃紧，日常资金运作遇到困难。
传统银行贷款，抵押物等门槛较高，仅审批贷款流程通常就需要2周以上。然而，黄小容不能在等钱支付房租和工资的时候等太久。
无奈之下，他想起湖北银行的客户经理最近介绍过“301模式”贷款。在客户经理电话和微信的指引下，黄小容在湖北银行手机app申请了“税易贷”。上传身份证、公司营业执照等信息后，不到3分钟贷款额度就批下来了，他立即按需要提取了26万元。“过去，像我们这样的小微企业融资需要很长时间。他们需要管理银行、整理材料和进行抵押贷款。贷款一到，生意就黄了。”
小微企业的融资需求往往是“频短急快”。传统的银行业务模式难以为小微客户提供碎片化、小额、便捷、灵活的信贷产品。
解决问题的手段在于智能化、数字化的金融手段。近年来，湖北银行不断运用大数据、人工智能等前沿技术创新金融服务产品，为小微企业提供“线上+线下”一体化综合金融服务。
大数据“画像”解决信息不对称的小微企业融资难、融资慢。一个重要原因是信息不对称，企业和银行之间缺乏信息互联渠道。一些小微企业的财务体系不健全，银行很难通过传统方式全面了解企业的情况。
大数据的精准“画像”可以有效打破这一瓶颈。
湖北银行将内部数据挖掘和外部数据共享相结合，将小微企业和企业主在该行的资金结算、交易流水、存款投向等各类数据进行整合。同时，积极对接政府相关数据平台，如人民银行征信、税务、工商、司法等公开信息，精准分析小微企业生产经营和信用状况，实现客户精准“画像”，有效解决银企信息不对称问题。
通过业务自动流转模式，在线实现网上申请、实时受理、自动审批、自助缴费的全流程。小微企业贷款从多次跑、高成本变为“零跑”、“零成本”、“零等待”，开辟了小微企业融资的“快车道”。
“税转贷”是湖北银行深化“银税互动”合作推出的纯线上信贷产品。最高授信额度可达200万元，可“一次授信，随借随还”，具有“零人工干预”和“秒批秒贷”功能。截至2021年6月末，该行“税易贷”产品已服务小微企业7764家，累计发放贷款55亿元。
深入对接地方征信平台为促进金融进一步支持实体经济发展，省委、省政府要求，各地要建立企业征信平台，帮助金融机构利用互联网和大数据，为企业提供准确、快捷的金融服务。
近年来，湖北省武汉、宜昌、荆门、黄冈等地建设了中小企业信用信息平台，采集企业注册、纳税、房产、社保、司法判决、电费缴纳等各类政务数据。
以武汉企业融资对接服务平台“汉融通”为例。目前，平台已采集7.7万家市场主体的大数据政务信息，为企业提供在线融资申请、进度审核、在线互动、贴息申报等功能。
作为省政府管理的地方法人银行，湖北银行积极对接地方征信平台，为企业搭建网上融资服务快速通道。刚刚对接武汉“汉融通”，截至今年5月，湖北银行已为1300多家企业提供贷款40亿元，在股份制银行和地方法人银行中排名靠前。
“以智能微平台为核心载体，线上线下业务协同发展，进一步擦亮小微金融招牌。”湖北银行行长赵军表示，下一步将进一步拓展“301服务模式”的外延和内涵，进一步拓展服务小微企业的广度和深度，加强“首次借款人”的信贷投放，以服务地方经济发展，缓解小微企业融资难题，交出一份优秀的“湖北银行答卷”。(湖北日报全媒体记者张阳春通讯员胡晓)
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