来源:财经老虎网作者:金泽
近日，为个人和中小企业提供服务的持牌小额信贷机构敦信金融(NYSE: DXF)在美国SEC披露了2022年的业绩。贷款利息收入从2021年的2060万元增加至2022年的4480万元(660万美元)，增加2420万元(360万美元)或117.5万元。净亏损从2021年的1.281亿元人民币降至2022年的3030万元人民币(450万美元)，同比下降76.3%。
公开资料显示，敦信金融控股有限公司于2010年6月24日在开曼群岛注册成立。本公司通过其80%的可变利益实体运营公司湖北楚天小额贷款有限公司(楚天小额贷款)经营小额贷款业务。2018年3月，公司成功登陆纽交所，成为湖北首家在纽交所上市的金融企业。
敦信金融于2013年初开始运营，运营历史有限。2020年、2021年、2022年收入分别为1.056亿元人民币、2060万元人民币(320万美元)、4480万元人民币(660万美元)。2019年以来，借款人贷款违约率上升，对其业务和经营业绩产生重大不利影响。
年报显示，截至2022年12月31日，由于流动性问题，楚天小贷未向中华人民共和国中国国家税务总局缴纳所得税，共计人民币3，250万元。截至年报发布日，楚天小额贷款公司仍欠税款3250万元。敦信金融表示，正在积极与当地税务部门沟通，争取尽快补缴余款。
与截至2021年12月31日止年度相比，截至2022年12月31日止年度的贷款利息费用减少人民币78，000元(12，000美元)或0.4%。贷款减少主要是由于应付贷款减少。
业务相关税项及附加费保持稳定，由2021年的45.2万元人民币微降至2022年的40.5万元人民币(6万美元)，减幅为4.7万元人民币(7，000美元)或10.3%。
其他利息和其他收入从2021年的38.7万元(6万美元)下降到1000元以下。主要原因是2021年公司转回了以前年度计提的超额费用。
贷款损失准备金从2021年的1.191亿元人民币(1870万美元)降至2022年的4240万元人民币(630万美元)，降幅为7670万元人民币(1140万美元)或64.4%。
截至2021年12月31日，公司净亏损为人民币1.281亿元(2010万美元)。截至2021年12月31日，公司应收贷款余额合并信用减值损失为5.979亿元，来源于公司业务处完成的业务合并。
截至2020年、2021年和2022年12月31日，信用损失拨备分别为人民币4.788亿元、人民币5.979亿元(9380万美元)和人民币6.403亿元(9280万美元)，分别占未偿还贷款的42.0%、51.9%和53.5%。截至2020年、2021年和2022年12月31日，100%贷款损失分别为人民币1.118亿元、人民币1.587亿元(2490万美元)和人民币1.766亿元(2560万美元)。
敦信金融在年报中提到，目前，楚天小贷不涉及任何点对点借贷和互联网金融业务，也不参与任何跨省小额贷款业务。其小额贷款公司试点业务由省级授权部门监督管理。
敦信金融的借款人多为个人和公司，个人贷款约400万元人民币(60万美元)，公司贷款约700万元人民币(110万美元)。当贷款启动时，其贷款被担保或保证，其付款期限通常在十二(12)个月内到期，但该期限每年更新。然而，2019年，敦信金融开始拖欠贷款。截至2022年12月31日，贷款本金总额为人民币7.53亿元(1.092亿美元)，全部逾期。敦信金融表示，由于严重的资金紧张，自2019年下半年以来暂停了对客户的贷款，并正在探索供应链金融的新机会。
截至2022年12月31日，敦信金融有11名全职员工。截至2022年12月31日，敦信金融的现金余额共计29.5万元人民币(4.3万美元)，而截至2021年12月31日，现金余额为39.6万元人民币(6.2万美元)。
截至2023年5月11日，敦信金融已发行和已发行普通股1，141，478，296股。魏启智是该公司前董事长兼首席执行官。他通过Perfect Lead直接拥有已发行和已发行普通股总数的约55.8%。
值得注意的是，敦信金融在年报的风险因素中还提到，自2019年以来，由于我行贷款人和服务提供者的逾期付款和贷款，公司遭受了多起诉讼、索赔和命令。截至2022年12月31日，我们可能面临的索赔总额高达9810万元人民币(1420万美元)。在正在进行的法律诉讼期间，公司的银行账户存款和财产在诉讼前被法院冻结或扣押。这些订单对公司的业务和财务状况产生了重大不利影响，因此可能会进一步影响公司的流动性，从而可能导致对公司的额外法律诉讼。若公司不支付判决款项，可能导致财产被查封、银行存款被冻结、法院发出限制性命令，对公司业务和经营产生重大不利影响。此外，在当前或未来的诉讼中，判令公司支付债务或未付项目利息的判决将进一步对公司的财务状况和经营业绩产生不利影响。
敦信金融表示，由于公司因卷入各种诉讼而无法及时收回贷款本息以及资产和现金被冻结，公司已经并将继续面临严重的流动性问题。如果不能产生或筹集额外的营运资金，公司将无法为运营提供所有资金，也无法实施商业计划，这将进一步减少或暂停公司的运营，最终可能导致破产。
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