近日，微众银行的备付金产品上线。
据了解，微众银行备付金2000元，日利率0.04%。从产品设置来看，相比支付宝和今日头条推出的零用金产品，微信零用金的还款周期更长，金额更高，更类似于支付宝的“借呗”。
业内分析人士指出，微众银行通过切入消费支付的高频场景，可以测试用户对现金贷的真实需求，筛选出逾期或质量差的客户，更有针对性地进行未来的产品推广。同时与微贷形成互补，覆盖不同需求的用户，有助于获客。
微信版零用金产品上线。
微众银行此次推出的新产品是“微众银行We2000”，这是一款集账户、接入、消费支付于一体的在线支付产品。
根据“微众银行We2000”微信官方账号，用户可以通过绑定银行卡向We2000账户转账；当We2000押金余额不足以支付消费时，启用支付备付金功能，可使用支付备付金进行支付；开户即可享受专属权益、优惠卡券、积分权益。
其中支付备用金金额为2000元，绑定微信支付后可用于应急消费支付和转账。贷款期限为一年，一年后一次性还本付息，日利率为0.04%，可随时提前还款。
北青财经从微众银行客服处了解到，“目前微众银行备付金处于逐步投放的邀请模式，用户在微信支付、京东支付等消费支付中使用。备用金不能充值到微信零钱。虽然不能直接提现，但是可以用来发红包，转账。”
就消费贷款产品而言，微众银行早在2015年就推出了纯线上小额贷款循环消费贷款产品“微贷”。对于微贷和备付金是否会有冲突的问题，微众银行客服表示，备付金的支付也是贷款，但和微贷属于不同的业务，两者金额也不一样。
在征信方面，用户将使用备付金按月提交信用信息，如实上报借款和归还记录。如果用户逾期，会有罚息。逾期利率为日利率乘以150%。照此计算，逾期利率在21%左右。
从基准借款，小额贷款。
事实上，支付宝、今日头条、微博借贷都推出了“备用金”产品。
早在2018年，支付宝就推出了“备用金”功能。其贷款金额为500元，还款期限为7天，还款手续费为2.29元/笔，可提前还款。
近日，在拿下网络小贷牌照——深圳中融小贷有限公司后，今日头条也推出了一款名为“备用金”的产品。可贷额度500元，还款周期7天，支持现有额度下循环借款，还款成本1.96元/笔。
从产品设定上看，两者在功能和定位上是相似的。
微博的贷款和美图的秀秀的备用金产品都是免费的，用户可以在一定时间内使用。金额500-5000元，最长可以用14天。只针对新用户，贷款由平台各自的合作出资人进行。
相比之前平台推出的“零用金”产品，微信版的零用金大不相同。还款期限长达一年，金额更高，更类似于支付宝的“借款”。据了解，“借呗”用户的贷款额度为1000-30万元，最长还款期限为12个月，贷款日利率为0.045%，可随借随还。
微众银行在已有微贷、微贷产品的基础上，为何推出2000元额度的备付金产品？
业内分析人士指出，一方面，备用金可以满足用户的应急消费需求，大大提升用户体验。另一方面，微众银行通过切入消费支付的高频场景，测试用户对现金贷的真实需求，同时筛选出逾期或质量差的客户，可以更有针对性地进行未来的产品推广。另外，大额(微贷)和小额(备用金)的产品可以互补，可以覆盖不同需求的用户，帮助微众银行获取客户。
文/北青-京头条记者范范慧蒙蒂
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