来源:互联网联合辟谣平台
“0首付，拎包入住”是苏州某楼盘的促销广告。今年以来，一些开发商为了尽快清理库存，加大了付款力度，喊出了“0首付”、“送首付”、“你买房我还贷”的营销口号。
记者调查发现，所谓“零首付”并不是指购房者不需要支付首付，而是开发商通过提高合同价格或提供预付款的方式“帮助”购房者支付首付。业内人士指出，这样的营销方式和运营方式看似为消费者提供了便利，实际上增加了消费者的负债成本，涉嫌虚假宣传和违规贷款，增加了购房者的资金风险和信用风险。
“0首付”很棘手
前几天苏州某楼盘打出“0首付，拎包入住”的广告。在记者调查中，该楼盘售楼处几位工作人员主动向记者推销“0首付”活动“亮点”。
记者了解到，该楼盘工作人员所谓的“0首付”并不是不需要交首付，而是开发商通过制定高额合同价格，提高购房者可贷的按揭贷款额度，建议购房者申请“装修贷款”等消费贷款，以获得支付首付的资金。
具体来说，该楼盘销售经理给记者举了个例子:“比如房子的实际价格是100万元。按照70%的贷款比例，首付需要30万，贷款70万。开发商可以为购房者提高合同价格，将合同价格提高到140万元，这样购房者就可以从银行贷到98万元。实际支付中，首付只有2万元。对于这部分首付，购房者也可以通过申请‘装修贷款’来覆盖。”
面对购房者对虚假合同的担忧，销售人员也表示，“可以签两份合同，一份按实际房价，也就是购房者的真实购房价格，开具发票；另一份是以较高的房价签订的，是购房者向银行申请按揭贷款时提供的证明材料。”
值得注意的是，今年以来，部分地区出现了“0月0首付”、“送首付”等广告。开发商通过为购房者提供首付融资，实现所谓的“零首付”。比如允许购房者分期支付首付，开发商或第三方配资机构为购房者出资支付首付和月供。目前，记者了解到，部分楼盘营销活动已经停止，相关宣传已被删除或终止。
增加成本和风险
多位业内人士指出，“0首付”的暗箱操作有违监管政策，涉嫌违法违规，早就明令禁止。
从广告的角度来说，根据相关规定，相关广告必须真实、合法、科学、准确，不得欺骗和误导消费者。“0首付”、“0月供”等广告内容与实际情况不符，涉嫌虚假宣传，欺诈消费者。
从购房成本来看，开发商“支持”降低首付的方式，表面上可以缓解购房者短期内的资金周转压力，但实际上可能会扩大负债额，形成新的贷款成本。
河北厚诺律师事务所律师雷家茂表示，如果购房者通过贷款、分期付款、机构垫付等方式支付首付。，他们一般需要支付贷款利息、服务费等费用，这些都会增加买房的实际综合成本。
此外，“零首付”、“首付贷”等方式在性质上是违法的，购房者还面临被银行拒签或断供的资金风险和信用风险。
“首付是购房者购房还贷能力的证明，需要用自有资金支付。银行在贷款前审批时，会通过跨行系统查询首付资金来源。如果发现首付是贷款的流动资金，很可能会拒绝批准贷款。"工行苏州地区的一位贷款经理告诉记者。
"签订虚假合同是违法的."京金诉律师事务所主任告诉记者，“一方面违反了商品房买卖的相关规定，没有如实记录；另一方面，实际上是以这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷。一旦被发现，银行不会放贷，即使已经放贷，也往往会直接解除抵押贷款合同，要求提前偿还全部贷款。”
雷家茂还表示，如果购房者提供虚假伪造资料，与开发商联手抬高房价，增加银行贷款额度，情节严重的，将涉嫌骗取贷款诈骗，可能被追究刑事责任。
监管部门已经采取行动。
针对相关违规操作，监管部门早已出台措施。
根据有关规定，严禁房地产开发企业和房地产中介机构违规提供购房首付融资。严禁互联网金融机构、小额贷款公司违规为购房提供首付贷等融资产品或服务。严禁房地产中介机构、互联网金融机构、小额贷款公司违规提供不动产异地配置。严禁挪用个人综合消费贷款等资金用于购房。
此外，多位业内人士提醒，购房者应增强风险意识，了解相关法律法规，不要轻信开发商的诱惑性宣传，学会识别虚假宣传，依法依规办理房贷业务。如果在购房过程中权益受到侵害，应尽快依法维权，向市场监督管理部门和住建部门投诉。消费者应根据自身财务状况做出理性选择，避免因无力还贷而引发信用危机，甚至陷入违法的泥潭。
对于房企来说，营销工作要合法合规开展，要坚守法律底线，不能以欺骗甚至欺诈的方式从业绩中抽回资金。
来源:中国证券报(石)
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