根据我国《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”原则上是不可能的。那既然是不可能的事情，你还会觉得“零首付”买车靠谱吗？所以这种方式只是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作，将付款方式转移而已。
据我所知，“零首付”购车的变通方式有3种：
第一种方式为提高车价法
举例来说，有一位消费者想买一辆价格为7万元的自用小汽车，若按照正规操作首付30%的话，要想“零首付”，经销商只要将车价写成10万元即可，这样消费者可以获得10万元×70%＝7万元的贷款足额提车，而“首付”的3万元经销商早已内部协调好。
第二种方式是抵押或信用贷款
满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷另外的七成车款，有的经销商会通过渠道帮助购买者办理多张信用卡以完成首付付款。
第三种方式是二手车置换“零首付”
就是用旧车的残值直接冲抵新车的首付款，不管你这辆旧车的残值值多少钱，都会想办法帮你做到零首付。
值得说明的是，无论上述哪种方式，对于我们消费者来说，“零首付”最终都没有实现，只是把首付款转变成了分期付款而已。而为了享受到这一“便利”，消费者往往要付出不小的代价。
除了因实际贷款增加，利息、手续费等费用会随之增加外，在车型的选择上和车价的优惠上，消费者在向经销商讨价还价上都或多或少失去了发言权。而经销商“零首付”促销的汽车通常是滞销或库存多的车型，车辆的价格也是在车辆的原厂指导价全价的基础上进行，比一次性付款自然要贵不少。
此外，保险方面也要贵很多，消费者贷款购车通常要求买全险，即使非保全险，车险也不得自行购买，均由汽车经销商代买，几乎没有优惠。如果贷款3年，还需要在指定保险公司一次性购买3年保险。
所以，我建议想选择“零首付”购车消费者，在购车之前就仔细衡量好，车辆目前的实际售价与“零首付”贷款购买后总体车价的对比差额，以及正常30%首付贷款买车所需要的月供，再推断“值”还是“不值”，免得后悔。
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