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什么样的房子可以做抵押贷款?又该怎么做?

抵押贷款 致享融 互联网

最近有客户问到致享融,如果有一套闲置的房产,那么是否可以拿来办理抵押贷款呢?其实能否做抵押贷款和是否闲置无关,主要和以下几方面因素有关:

1、是否能够上市交易,如果不能上市交易的话,就不能做抵押贷款。

2、房屋的性质,是住宅,商住两用,办公用房还是别墅等,这几种类型都可以办理抵押贷款。

3、房龄,一般房龄在40年内的住宅都可以办理抵押贷款。

能否办理抵押贷款,更重要的一条是看你在哪个城市,不同的城市各家银行的贷款政策完全不同,下面以北京为例来具体说说,这里只包括个人抵押贷款,未包括企业贷款。

1、个人房屋抵押贷款分为抵押消费贷和抵押经营贷,抵押消费贷一般额度都在100万,最高的也就200万,在这里就重点讲解个人抵押经营贷款。

2、个人抵押经营贷款分为一抵和二抵(或者叫着一押或者二押),二抵是指有按揭贷款的情况下,再办理抵押贷款,反之,就是没有按揭贷款的情况下,办理抵押贷款叫着一抵。

3、抵押经营贷办理的条件:

1)房龄,一般不能超过40年,当然也有些银行或者机构会针对房龄超过40年的房子放款,这个就需要找特定的银行办理了。

2)房屋面积,一般要超过40平米,如果房屋面积低于40平米很难办理抵押贷款,当然也有特殊的银行或者机构可以办理。

3)房屋性质,70年住宅、别墅、商住和办公用房,对于住宅所有银行都可以办理抵押贷款,别墅也有绝大部分银行可以做,对于商住和办公用房只有少量银行可以做。

4)借款人本人名下或者直系亲属名下必须有公司,关于经营的公司,不同的银行要求完全不同,有些银行还可以做实控(顾名思义,就是可以是某家公司的实际控制人即可),有些银行要求是公司的股东或者法人(不一定是真实经营,也就是我们说的壳公司),最为严格的是有些银行要求是真实经营的,这个就比较麻烦,而且要求提供财务报表和纳税申请表等。

4、北京地区抵押经营贷产品的重要参数:

1)贷款利率,最低的4.8%左右,主要集中在6-7%,高的也有8%,甚至10%左右的,当然各种产品都有自己的优劣势,没有绝对的优势或者劣势,要么就是被市场淘汰,要么就是一统江湖了,两者都不太好,产品优势过大,很容易出现坏账和呆账。

2)贷款年限,北京抵押贷款最长的20年,大部分银行的年限集中在10年和5年,也有3年和1年期的,可以根据自己需要选择年限,也是各有优劣势的。

3)还款方式,多种还款方式,先息后本,等额本息,等额本金等多种方式,有些先息后本的产品还需要一年一归本。

4)贷款金额,不同银行贷款限额不同,大部分银行限额1000万,有少量银行1500万,最高的可以做到3000万。

5)贷款成数,最高可以做到9成,大部分集中在6-7成左右,实控的一般可以做5成,具体成数和房屋的性质还有关系,一般别墅只能做5-6成,商住只能做5成左右。

在这里致享融也顺便将北京的部分主流抵押贷款产品汇总一下,大家可以参考一下市面上有哪些相关产品:

1、银行1,壳公司法人或者即可,利率3.86%,年限20年,等额本息还款,最高额度1500万。

2、银行2,壳公司法人或者股东或者直接包装实控,利率4.35%,年限20年,等额本息还款,额度最高1500万。

3、银行3,壳公司法人或者股东或者直接包装实控,利率3.7%,年限10年,等额本金还款(额度的一半),额度最高1000万。

4、银行4,壳公司法人或者股东,利率3.7%-4%,年限5年,等额本息还款(月供按20年计算的气球贷),5年之后还可以不归本续贷,额度最高1000万,可以做二抵。

5、银行5,壳公司法人或者股东,或者实控,但是需要公司共借,利率4.37%,等额本息还款,年限10年(月供按20年计算的气球贷),最高额度1500万。

6、银行6,真实经营公司(需要下户),可以做真实经营公司的实控,但是需要法人共借,利率4.5%-5.3%,先息后本或者等额本息均可,额度最高3000万,可以做二抵。

7、银行7,可以做实控,利率4.5%,额度最高1500万,年限5年授信,一年一归本,先息后本还款,最高可以做到75成。

关于抵押经营贷款,建议大家找专业的机构办理,不要盲目地去办理,尤其是自己办理非常麻烦,原因如下:

1、首先抵押经营贷款办理的周期会比较长,其次是需要的材料会非常多,然后就是有些材料可能还需要zuojia,所以做抵押经营贷款银行经理不一定会接待,因为一个银行经理做一笔抵押贷款本身业绩并不多,但是对于自己去办理的,客服经理还不敢收钱,所以为你办理会很麻烦,还不赚钱,将来如果出现逾期,扣的钱远比他赚的钱多。

2、很多客户会比较盲目地去注册壳公司,每家银行对于公司的要求都完全不同,包括营业范围,因为还会涉及到上下游合同,不是单纯的注册一个壳公司就可以,注册了壳公司还需要去和下游合同的公司匹配,经常出现客户自己注册了公司用不了。

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