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房屋抵押贷款的6大常见问题

01 房屋抵押贷款是什么?

房屋抵押贷款的6大常见问题

“房屋抵押贷款是借款人以本人或者他人名下的房产作为担保物,向金融机构申请用于合法用途的人民币担保贷款,是不需要将抵押物转移占用的担保方式。在二手房交易中,卖方的房子就是这次贷款的抵押物。如果你的房子不能作抵押,想申请购房贷款的人根本不会购买这套房子。”

02 房屋抵押贷款的分类

个人消费贷:是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。

个人综合消费贷款:是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。

客户以“合理用途的消费品或服务”向银行申请贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

企业经营贷款:是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品,帮助借款人融通资金,具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。

03 贷款机构的分类

房屋抵押贷款的6大常见问题

1. 银行

A类:五大银行,利率非常低,由于疫情,央行贴息扶持企业再就业,利率是一降再降,去年五大行年化利率4.8%左右,而今年利率最低年化3.8%,十年先息后本。不过五大行对于客户的审核也是很严格的,需要看房产是否在银行报名单内,房产所在区域地段,以及客户公司经营情况,年开票额,纳税等级,年营业额,企业负债和个人负债以及征信逾期情况,备用房,产权人年龄等等。

B类:商业股份制银行,这类银行去年年化利率4.8-7%,今年也出现了大幅度的调整,利率目前最低是4.05%,3.95%,4.1%,4.35%,4.75%,4.85%,基本上很少见到年化利率做到5%以上了。期限和还款方式与五大行差不多,对企业的要求相对于五大行而言要松一些。

C类:村镇银行和一些小银行,这类银行年化利率还是跟去年差不多,年化7-9%,期限一般最长十年等额本息或三年先息后本,要求也相对来说要松很多,主要是看中客户还款能力和房产情况。

所以目前市场上大力推荐的产品就是B类商业股份制银行产品了,利率低,期限长,条件宽松。希望最近有需要资金周转或者以往做了高利率的客户,都可以来申请这个低利率产品了,锁定低利率,节省贷款利率。难道不香吗?

如果客户时间不急,资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行,毕竟利率低,抵押在银行有保障!银行抵押利率低,最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本,个别银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息,属于市场上最低利率,最长期限,最无压力还款的产品!

不过银行操作到放款时间最快在1周,正常都是2周左右时间!另外银行对于客户要求也高一些,比如个人征信是否逾期太多,查询太多,负债太高,还款能力体现等等,所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款,这样就只能退而求其次选机构资金了!

2. 非银行机构

①信托资金

②保险资金

③典当行

④小额贷款公司

这类资金一般时间要快一些,最快三天,慢的的话一周时间,要求也宽松一些,主要看房子情况要求也相对于银行来宽松很多,利息比银行也要高出一些,一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息。

3. 个人配资

这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快两天,慢的话一周放款,月利息0.9-1.3分之间。对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些,公司平台大一些的个人配资平台公司,这样相对来说要有保障一些!

04 需要准备的材料

A:个人房屋抵押贷款须准备的材料

1.夫妻双方身份证(已婚)

2.户口薄

3.房屋所有权证

4.收入与工作证明

5.结婚证(已婚)

6.近六个月的银行流水(盖章)

7.营业执照(如有)

8.其它资产证明

B:企业房产抵押贷款需提供的材料

1.企业营业证

2.公司章程

3.公司验资报告

4.购销合同

5.近六个月的银行流水

6.年度财务报表和近一个月的度财务报表

7.资产证明、公章

05 贷前规划

银行流水:可以提前几个月多从公司或者个人账号上走走账,这样流水会漂亮很多。

个人和企业征信:提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度,因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多,贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清,征信不能乱查等等。

产权人:五大行对于产证上有未成年人或者65岁以上的产权人都是不予受理的,这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。当然,一些外资商业银行对产权人年龄要求要宽松一些,不过未成年人银行还是比较在意的,就算银行能受理,还是会去份额的,比如产证上两个人(其中一个是未成年人),那要去除50%的房产价值份额,剩下的价值再按照银行7成算额度。产证上三个人(其中一个未成年人),那就要去33.3%产权份额。

提前做好以上三种以后再去银行申请低利率的贷款会轻松的多!

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