互联网巨头在积累了足够的用户和数据后，往往开始利用金融来实现数据化。
互联网出行巨头滴滴也在大力布局金融。目前，在滴滴的“金融服务”页面，消费者已经可以看到包括健康险、理财在内的多项金融服务。滴滴还纳入了支付、网络小贷、商业保理等多个金融类别。
“作为数据驱动的互联网出行巨头，滴滴确实具备发展互联网金融的关键条件。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心研究员赵怡阳对《证券日报》记者表示，其重点布局汽车金融可能是滴滴突围的利器。
轻资产模式占主导地位。
主要从事分流服务
目前从滴滴的“金融服务”页面可以看到，已经上线的产品包括一款名为滴滴互助的重大疾病互助产品，一款名为滴滴帮的重疾集资产品，以及健康险、理财、车险等板块。
滴滴方面对《证券日报》记者表示，“滴滴金融服务正在构建立体化的服务金字塔，逐步覆盖滴滴司机、乘客、合作伙伴所需的安全、信用金融产品。”
这是滴滴金融事业部自2018年成立以来，首次对外呈现产品板块。
据不完全统计，滴滴已获得支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理五张金融牌照，涉及消费信贷、融资租赁、理财、保理、保险等领域，已初步形成金融生态。据悉，滴滴金融服务呈现的业务目前都有合规牌照。
滴滴方面对《证券日报》记者表示，滴滴金融服务事业部成立于2018年初，致力于打造金融科技服务平台，为滴滴出行体系内的司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与者提供安全可靠的融资、保险、支付、理财等多元化服务。
据媒体报道，截至2017年底，滴滴总订单数达74.3亿，市场份额保持在90%以上。可以说，滴滴掌握了大量的用户交易数据和司机、车辆信息。
“互联网金融的生命在于低成本的聚合流量、线上线下一体化的消费场景和大数据风控。滴滴作为数据驱动的互联网出行巨头，确实具备发展互联网金融的关键条件。”赵一阳说。
《证券日报》记者发现，滴滴的金融布局早已有之。
根据苏宁研究院提供的统计数据，2015年12月，滴滴成立深圳北安商业保理有限公司；2016年1月，南安(上海)保险经纪有限公司成立；2016年初与招商银行(港股03968)达成战略合作，发行联名卡，接入支付，为司机提供购车分期；2016年3月，成立中富融资租赁有限公司，开展汽车租赁；2016年6月，滴滴获得中国人寿(HKEx 02628)6亿美元投资，共同推出保险产品，为首批1.6万辆车提供保险。随后，滴滴与多家保险公司合作，推出包括车险、意外险、医疗险在内的各类保险产品；2017年3月，华夏基金管理的余额理财产品“金桔宝”上线；2017年8月，重庆西海岸小额贷款有限公司成立，面向司机推出单笔额度1.9万元的信贷服务。
2017年12月，滴滴通过收购获得了金融业务最关键的支付牌照，可以说为滴滴进军消费金融、汽车金融等领域奠定了基础；2018年初，随着滴滴金融独立事业部的成立，滴滴正式进军金融行业；2018年4月，“滴滴贷”发布。
赵怡阳认为，滴滴金融的布局以“轻资产模式”为主。上述产品线，如保险、理财等，大多是与持牌金融机构合作推出，专业性强，生态粘性弱。滴滴主要从事导流服务。"
在金融领域的布局中，滴滴特别重视保险领域。
公开资料显示，早在2015年，滴滴就已与中国平安(港股02318)合作，通过与持牌金融机构、保险公司合作，滴滴先后与安联保险、安盛田萍、中国人寿推出近20个险种的财险和寿险。
对此，业内人士认为，从流量转化的角度来看，巨头利用流量和数据优势，从现有平台和相应场景的特点切入金融保险领域，有利于通过金融实现流量资源变现，拓展新的盈利来源。“对于滴滴来说，最适合的金融消费场景是围绕汽车的贷款和保险衍生业务。”
也有滴滴司机对《证券日报》记者表示:“我给滴滴金融服务买了保险，挺方便的。身边很多司机也买了。”目前，许多滴滴司机对其金融衍生品的接受程度较高。
前面还有许多挑战。
就目前的“游戏”而言，在互联网公司中，滴滴是除BATJ之外金融业务最丰富的一家。虽然滴滴凭借多年在出行市场的地位积累了发展金融业务的优势，但其金融之路仍将面临诸多艰巨挑战。
赵怡阳坦言，虽然滴滴已经手握相对完整的金融牌照体系，但在业务布局上并没有实现完整的生态闭环。滴滴还没有开放自己的支付通道，这可能会阻碍其未来的进一步发展。"
另外，互联网金融的变现路径可以分为纯流量平台模式和自营风控模式。前者具有轻模式、高风险、低壁垒、低利润分成的优势；后者的特点是重模式、低风险、高壁垒、高利润分成。
赵怡阳认为，“由于互联网流量红利效应的减弱，线上获客成本大幅上升。银行、保险、证券等流量买家逐渐掌握线上流量发展渠道，单纯依靠互金平台进行流量变现越来越难。所以滴滴想依靠保险、理财、信贷等业务的分流，形成强大的壁垒和超额利润，在目前线上流量成本居高不下的情况下，是不现实的。”
不容忽视的是，以自有场景专注出行的滴滴金融，场景相对单一，与阿里、苏宁、美团等泛零售巨头相比优势不大。
“由于场景的限制，滴滴金融走不出一条蚂蚁般相对独立的泛金融生态之路。只能靠旅行主业来辅助、补充和实现。”赵怡阳认为，滴滴重点布局的汽车金融，可以成为滴滴突围围剿的利器。
本文来自《证券日报》。
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