司法机关的正确裁判应该是从证据认定到事实认定，再到法律适用，最后到裁判结果的过程。最高司法机关法释〔2019〕19号《关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条第一款规定，司法机关应当根据有证据证明的案件事实，依法作出裁判。而一审判决完全没有遵循这一判决流程，完全无视或者故意规避这一规定，导致事实认定错误，具体表现为行为认定不准确，数额认定不准确。
1.伪造的电子签名。在这种情况下，根本没有借款人1的电子签名。借款人1的所谓电子签名是一审司法机关伪造的，具体体现在对电子签名概念的曲解和对虚假电子签名鉴定报告的完全采信。
一审司法机关所谓的借款人1的电子签名并不在借款人1手中，而是在P&C保险湖北分公司手中，明显违背了电子签名的主体身份性、唯一性、不可复制性、防篡改性等特征，是伪造的电子签名。
事实上，P2P网贷和现金分期业务中的借款人大多不具备实现可靠电子签名的能力，因为可靠的电子签名需要同时满足以下条件:
1.签署电子签名时，电子签名的制作数据属于电子签名人专有。
2.在签名时，电子签名制作数据仅由电子签名人控制。
3.签名后对电子签名的任何更改都可以被发现。
4.签名后电子数据电文的内容和形式的任何变化都可以被发现。
然而，通常:
1.借款人实施电子签名时，电子签名制作数据并非借款人专有，而是P2P网贷平台或其他APP运营方专有。
2.签约时，电子签名制作数据不由借款人控制，而是由P2P网贷平台或其他APP运营方控制。
3.P2P网贷平台或其他APP运营提供商可以更改借款人的电子签名而不被发现。
4.P2P网贷平台或其他APP运营者可以更改已签署的数据电文(包括电子合同)的内容和形式而不被发现。
第二，本案存在捆绑销售、强行搭售等事实。比如保险单中“每月保费金额”一栏显示:“1。显示的“每月保费金额”为满期(30个自然日)条件下根据贷款本金应缴纳的保费，实际每月应缴纳的保费以被保险人贷款申请app中的还款计划表为准。”一审司法机关对此置若罔闻。
而且，借款人主张提供保证保险服务构成强制搭售的，司法机关应当对当事人提供的相关证据进行审查，在查明贷款人要求借款人购买保证保险是否合理的基础上作出认定。下列情形应当认定为构成强制搭售:
(1)借款人以房产、汽车、应收账款等物提供担保，抵押物价值超过贷款本息限额；
(2)贷款人认为借款人需要通过信用保证保险介入增信，但未明确告知借款人可以自由选择其推荐名单以外的其他保险产品，或者可以自由选择其他增信方式；
(3)贷款人要求借款人出具代其办理保险手续的承诺函，作为发放贷款的条件；
(四)以提供融资服务为条件变相提供或者变相强制提供保险服务的其他情形。
本案中，上述1、2、4项存在，明显存在捆绑销售的事实，违反了强制性规定和公序良俗，导致保险合同即使成立也无效。
第三，虚构保险。本案不存在借款人1签订保险合同的事实。所谓的投保事实是某财险湖北分公司伪造的，一审司法机关对这一伪造行为不仅没有否认和制裁，反而给予了支持。某某财险湖北分公司及一方应出示其事先对借款人1进行了具体、准确、正确提示和说明的视频、音频、数据交换、电子签名等证据，以及借款人1已接触、阅读、理解、明白并接受保险合同内容的视频、音频、数据交换、电子签名等证据，以证明本案保险事实真实存在。
4.隐瞒事实，强迫交易。经查，第三方支付机构XXX富科技服务有限公司为一人公司，股东为上海捷银电子商务有限公司、XXX易钱包电子商务有限公司，控股股东为深圳XXX金融科技咨询有限公司，为一人公司，股东为中国XXX保险(集团)有限公司，证明XXX富科技服务有限公司隶属于某集团内某企业。至于某财险湖北分公司和某银行，属于某集团内部企业，就更有定论了。因此，本案中，某某财险湖北分公司、某某银行、某某科技服务有限公司均由某某集团实际控制，相互串通形成支配地位，通过“斩首计息”等技术手段任意扣划借款人1银行账户内的资金。
银行流水可以直观的反映出来。某财险湖北分公司通过技术手段完全控制借款人1的银行账户，任意且持续地从借款人1的银行卡中任意时间、金额、次数扣划资金。
二审判决维持原判，相当于支持了一审判决的事实认定错误。错上加错也是事实认定错误。
注:本文是根据李大鹤律师起草的具体案例和《再审申请书》的一小部分撰写而成。不是普遍适用，仅供参考。读者可以根据案件的具体情况，委托专业律师对自己的案件进行分析评估，有针对性地安排谈判策略、申诉、上诉、控告、答辩、质证意见、辩论意见等。模仿模仿者，知道风险。
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原文地址"明明有房产可做抵押，却硬要借款人购买保证保险，这就是捆绑销售"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/213891.html。
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