什么是风险控制(作者:卢胜波)
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法消除或减少风险事件发生的可能性，或者风险控制者减少风险事件造成的损失。
风险控制的四种基本方法是:风险规避、损失控制、风险转移和风险自留。
信用风险控制:指对信用借款人的信用、收入、资产、家庭、还款意愿和能力、违约成本等进行综合风险控制审批。
如何做好信贷风险控制
风险控制的基本流程:
一:信贷员风控(这是我自己的名字，哈哈。这是风险控制的源头，每个公司都要从信贷员做起。这是第一家自己接触客户，最了解客户基本信息的公司，至少信息不应该造假。)
第二:店铺初期风险控制(这是风险控制的第一道门，团队经理要负责对自己团队提交的客户资料进行初步审核，对资料的真实性进行初步审核。)
3.风控电话审核【核实店铺提交材料、申请表信息、联系人信息的真实性，判断是否进一步调查或审批客户的个人信用、业务(上班)、还款能力等综合信息(由于相关审核技术不一一描述)】
第四，在风控领域做得最好【核实电话审计人员提供的一些信息以及业务操作(或上班)和现场的真实性，暗访客户的评价和周围人对隐藏信息的挖掘，为后续审批提供综合意见】
动词 （verb的缩写）综合审查和批准(通过海外访问审查和批准客户的客观和综合信息)。
1.信贷人员的风险控制
1.说说现任信贷客户经理；从事这个行业的人，从小学毕业生到本科硕士，18-40岁的男女都有。所以这种情况就造成了这个行业的良莠不齐。有些人为了短期赚钱，不惜伪造客户信息，包装客户信息，造成了全行业一批逾期客户。
2.信贷员的客户来源；
我们自己的客户(展业、电话销售、网络推广)是质量很好的客户，是同行已经做了不良贷款的客户。一般来说，这样的客户是比较好的，至少不会有其他信贷员或者中介公司来包装，收取高额费用，这样的客户更容易认识真正的客户，除非是信贷员自己在包装这个客户)。
吃掉别人剩下的(同业、中介、担保公司)是目前整个行业的通病。有些小额贷款公司，整天鼓励业务员和同行业的人喝茶吃饭聊天，导致天上掉馅饼，带着一些不知道多少贷款的客户在自己公司贷款。这些客户大多是垃圾票据。业务员要仔细甄别客户是否有隐藏信息，这些客户对整个授信流程已经很熟悉，逾期率很高，对后续逾期催收非常不利。既然能吃到别人的剩菜，说明有人还在努力开发新客户。不是不可取，但真的希望公司能培养业务员，通过自己的渠道获取客户。况且大部分佣金都是整天吃别人的剩饭后还给别人的。辛辛苦苦干了一个月，也赚不到钱。对行业没有很好的促进作用。如果大家都吃别人剩下的，没有新的客户进来，整个行业就会进入死循环，最后大家都没饭吃。
客户熟人介绍(朋友介绍和客户引荐)这类客户是比较优质的客户，身边的朋友都比较了解，还款会有好处。还款记录好的客户，一般都是比较优质的客户群体。一般来说，风险控制的第一个窗口，只要信贷员不帮客户包装，不向客户隐瞒公司信息，做好符合公司宣传的工作是可以的。
二、店铺初期风险控制
1.团队经理对其团队提交的名单的综合资质进行评价和初审。(这是公司真正意义上的第一扇门。如果团队经理能本着负责任的态度对名单进行初步审核，相信大部分公司的审核率不会徘徊在30%-40%之间，肯定会更高，逾期率也会更低。当然，我也见过一些团队经理隐瞒客户信息，甚至帮助业务员提供一些虚假信息来伪造水电费账单和印章。我相信这样的公司生存不了多久，甚至有几个一年左右就会倒闭，所以找一些靠谱的团队经理。)说说我做业务员的亲身经历吧。那时候我们都是一群刚踏入这个行业的年轻人。公司应重点关注培训、产品知识、申请表填写和数据控制，包括初审。接下来的三个月，将陆续进行训练，一切都将接受考验。(当然不是所有公司都有这样的耐心训练。大部分都是当天和第二天开始营业。有的甚至不知道自己公司的产品需要什么，所以即使开发给客户，也会因为自己的不专业而失去客户。所以我也希望大部分公司能以对自己公司负责的态度来培养自己的业务员。)之后我们提交的名单和公司固定电话要求我们提前打电话确认是否是申请表上的公司，并进行114查询确认。然后提交给团队经理初审，再提交给审计部门审核。如果提交的申请表里有罚款50，团队经理罚款100，那么我们都慎重对待每一份名单。回头看看，销售员冉彦现在已经成了叔叔，申请表也不需要填写完整了。如果批准的名单很低，它将被完全重新考虑。这样的公司其实不需要风险控制。也许这就是为什么你是一个小作坊。(只是说一些小公司，像一些大公司，比如宜信、信和、常恒、众安，审计还是绝对权威的)。
每个公司的团队经理都是公司的基石，对公司的贷款额度和逾期率有直接影响。有时候你可能会在贷款额度的压力下视而不见，但请珍惜自己的公司。毕竟这是你每个月拿工资的地方，会影响到公司和你自己的发展和生存。没有公司，就没有现在的你。
3.风控电话审核[(这是审批或拒绝一份名单的决定性人物，会深度挖掘客户的综合信息，通过征信、人脉、月可支配收入、个人信息等综合信息决定是否进一步调查审批(因为相关审核技术不一一描述)。这是一个全面客观的岗位，与审计本身的技术密切相关。
四:风控现场全调(对审计的一些问题提供答案和照片以及要看的原始单据)
总结一下现场找客户的一些疑惑:
1.客户很忙，但经常不在他的业务现场；
2.客户沟通往往不顺畅，只有他找你，你很难找到他；
3.客户财富积累与创业经历不符；
4.客户有形资产不多，账面应收款和无形存货很多，钱不知道去哪了；
5.现场看客户精神状态不好；
6.客户家在外地，看不到当地资产；
7.和客户沟通谈浮夸，不清楚自己的定位，做地沟油生意谈中南海华尔街网信局；
8.客户不能明确表达贷款用途，或者贷款用途不合理；
9.客户离婚了但经常和不同的女人交往；
10.客户对业务的描述极好，只说好，不谈隐患；
11.问员工什么都不知道，只有老板知道；
12.客户最近的多次信用查询实际上并没有增加贷款；
13.客户公司没有座机；
14.12点以后客户的通话记录很多；
15.与客户面对面交谈，客户犹豫不决，闪烁其词；
16.客户不能直接提供现场需要的资料，对办公环境也不熟悉。
17.客户开着豪车，办公室一片狼藉。
18.时刻关注贷款动向，一天打几个电话催人。
19.近一个月内信用记录被查询5次以上的人。
20.客户的库存是灰色的。
21.提出可以给高额返点或回报的客户。
22.企业人员流动性大，对老板满意度低。
23.客户消费欲望过度，生活品质与经营状况严重不符。
24.贷款没有明确的金额。你可以给我任何数量。
综上所述，风控是从业务员、团队经理、店长、风控人员的全面风控。每个人都要做好自己的本分，守住自己的底线，逾期一定要有很好的遏制。(作者:卢圣博)
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