自从轰轰烈烈的扫黑除恶运动和“套路贷”的宣传之后，相信大家对什么是恶势力，什么是套路贷都有了一些了解(常见的有:制造假流水，砍头等。).但随着“套路贷”的宣传越来越深入人心，多方对平X普惠等一些大型金融公司的信用贷款和抵押贷款有了深入了解。周律师已经接到10多个电话，问他们的利率为什么这么高，国家还管。在这里，周旅帮你梳理一下以平X普惠为代表的金融公司的盈利模式。希望能回答一些问题。
为方便梳理，举例如下:客户QQ、小额贷款公司A、担保公司B、AB公司实际控制公司C。
本案中，小QQ经过三个套路，两个合同，最终承担的借款成本，远远高于24%的年利率(24%是法院支持的年利率上限)。
盈利点1:小额贷款公司A收取不超过24%的贷款利息。
这是最常见也是最基本的盈利点。一般常见的金融公司也会以低利率作为宣传点。当然，这只是他们的基本盈利点，他们也会遵守法定的24%上限，绝不越界。
盈利点二:担保公司B为客户担保，设立抵押，收取担保费。
签订借款合同后，小QQ还要签订抵押合同和最高额反担保合同。这两份合同的签订，意味着小QQ将用自己的房子向B公司担保，并保证向a公司还款，如果不还款，B公司可以拍卖房子。此时，由于担保由B公司提供，B公司可以按月收取担保费。我国担保费没有标准和法定上限，具体金额以约定金额为准。
盈利点三:担保公司B的客户无法还款时，B公司行使追偿权，收取罚息、滞纳金、违约金。
一旦小QQ未能向小贷公司A还款，B公司会立即进行赔偿(其实也是左手)，B公司会向小QQ收取违约金和滞纳金，并就赔偿权纠纷提起诉讼。
以上三个盈利点之后，
小QQ需要支付的金额是:利息+罚息+担保费+滞纳金+违约金。这些费用加在一起，必然会远远超过24%的上限。
往往小QQ在贷款的时候，根本就没有注意到除了利息之外的其他费用。所以，当你实际发现还需要支付其他费用时，你会本能地想到“套路贷”这个词。
但是，由于小额贷款公司A和担保公司B属于两个不同的市场经营者，即使其实际控股公司为a C，其分别收取的费用也没有超过法律规定。所以即使通过诉讼，小QQ也只能得到败诉的结果。
说到这里，周吕提醒道:
1.如果贷款，只能看到贷款单据的“签字页”，即合同正文与最后一个签字页分离。请提高警惕，擦亮眼睛，慎重考虑是否继续放贷。
2.贷款公司也是公司。既然是公司，就必然要盈利。所以，虽然不是非法的“套路贷”，但贷款专员在签单时会有意无意地弱化其他费用。请一定要让贷款专员准确清晰的告诉你所有的费用和成本。
当然，我相信随着社会的发展进步，国家应该很快会针对这类企业出台相应的法律法规，让我们一起期待吧。
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